Lineaire hypotheek

Een lineaire hypotheek kenmerkt zich door een vaste en constante aflossing per maand. In dit geval, vermindert de hoogte van de lening op uniforme, of lineaire, wijze. Samen met de aflossing betaalt u uiteraard rente (fiscaal aftrekbaar). Bij aanvang zal de rente hoog zijn, aangezien het geleende bedrag hoog blijft. Na verloop van tijd, en terwijl het bedrag van de lening gaandeweg vermindert, zal ook de hoogte van de rente verminderen. De totale maandelijkse lasten, in termen van bruto of netto, zullen ook verminderen. Dus, in het begin zullen de lasten hoog zijn, maar gaandeweg worden ze lager. In de meeste gevallen, in combinatie met de lening, zult u een levensverzekering moeten afsluiten voor een overlijdensuitkering.

Annuïteitenhypotheek

U betaalt elke maand een vaste aflossing: de annuïteit. Deze bestaat uit een deel rente en een deel aflossing. In het begin, betaalt u een hoge rente (fiscaal aftrekbaar) en een lage aflossing. Gaandeweg gaat u steeds minder rente betalen en steeds meer aflossen, terwijl de annuïteit (de maandelijkse last) gelijk blijft. De verhouding rente en aflossing wordt dus anders; tegelijkertijd worden jaarlijks uw maandelijkse netto lasten hoger. Hoewel in het begin de annuïteithypotheek op zich voordeliger lijkt te zijn dan de lineaire hypotheek, zal het aan het einde waarschijnlijker duurder uitkomen. Ook met deze optie zult u, in de meeste gevallen, een levensverzekering moeten aansluiten.

Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek bestaat uit twee delen: de hypotheek (de lening) en de spaarverzekering. Gedurende de looptijd van de hypotheek betaalt u geen aflossing. U betaalt rente die, onder bepaalde omstandigheden, aftrekbaar is. Op die manier, behoudt u gedurende de gehele looptijd de totale aftrek van de rente. Bovendien, is de premie die u betaalt dusdanig hoog dat, op basis van de spaarrente, de aflossing van de hypotheekschuld betaald kan worden. Zowel op de einddatum als in het geval van vroegtijdig overlijden. In feite, kunt u sparen voor één enkele eindaflossing.

Aangezien u, gedurende de gehele looptijd, de rente kunt aftrekken, betaalt de fiscus samen met u het maximale bedrag. Met deze hypotheekvorm, zullen uw totale netto maandelijkse lasten, in de meeste gevallen, veel lager zijn dan in beide bovengenoemde hypotheekvormen.

Levenslange hypotheek of investering

Een levenslange of investeringshypotheek bestaat uit twee delen: de hypotheek (de lening) en de investeringsverzekering. Er zijn geen maandelijkse aflossingen. In plaats daarvan, betaalt u een premie voor een investeringsverzekering die de opbouw van kapitaal garandeert voor de eindaflossing van de hypotheek, aan het einde van de periode. Dit kapitaal wordt geïnvesteerd in investeringsfondsen. Afhankelijk van de investeerder, kunt u kiezen voor een hoog, gemiddeld of klein risico. Bij sommige investeringsfondsen, is het ook mogelijk om een garantiekapitaal te vormen.

In feite, is de systematiek van deze hypotheekvorm identiek aan de spaarhypotheek. Echter, met deze hypotheekvorm, loopt u het risico minder kapitaal op te bouwen dan aanvankelijk was voorzien. Uiteraard kan het ook gebeuren dat er meer kapitaal wordt opgebouwd dan aanvankelijk voorzien. We raden u echter aan niet op deze laatste mogelijkheid te rekenen.

Om het voor u meest geschikt investeringsprofiel te kiezen, zijn er standaard modellen ontwikkeld. Bovendien, heeft u een financiële uitleg tot uw beschikking. Deze uitleg bevat alle kenmerken, mogelijkheden, rendementen en kosten van de beschikbare investeringsfondsen.

Aflossingsvrije hypotheek

U kunt er ook voor kiezen een deel van de hypotheek niet af te lossen of dat alleen te doen op het moment van verkoop van het pand. We hebben het hier over de aflossingsvrije hypotheek. Met deze hypotheekvorm betaalt u alleen de rente. Deze rente is fiscaal aftrekbaar gedurende een maximum periode van 30 jaar.